Bạn có bao giờ cảm thấy "sáng thứ Hai" kéo dài cả tuần?
Bạn có đang mắc kẹt trong vòng lặp: làm việc cật lực, nhận lương, trả hóa đơn, và rồi lại chờ đến kỳ lương tiếp theo?
Bạn có mơ về một ngày mình được toàn quyền quyết định thời gian, theo đuổi đam mê, đi du lịch khắp thế giới mà không cần phải nhìn vào ví tiền hay xin phép ai cả?
Nếu câu trả lời là "CÓ", thì bạn không hề đơn độc. Và tin vui là, có một lối thoát. Lối thoát đó mang tên FIRE – một kế hoạch chi tiết để biến giấc mơ tự do thành hiện thực, không phải khi bạn 60 tuổi, mà có thể là ngay trong độ tuổi 30 hoặc 40.
FIRE không phải là trúng số, đó là một công thức
FIRE là viết tắt của Financial Independence, Retire Early (Độc lập tài chính, Nghỉ hưu sớm).
Đây không phải là một phong trào dành cho các triệu phú hay những người có thu nhập "khủng". Cốt lõi của FIRE rất đơn giản: Tiết kiệm và đầu tư một cách quyết liệt để tạo ra một khối tài sản đủ lớn, sao cho lợi nhuận từ khối tài sản đó có thể chi trả toàn bộ chi phí sinh hoạt hàng năm của bạn, mãi mãi.
Khi đó, bạn đã đạt được Độc lập tài chính. Bạn không bắt buộc phải làm việc vì tiền nữa. "Nghỉ hưu sớm" không có nghĩa là bạn sẽ ngồi không cả ngày. Nó có nghĩa là bạn có được sự TỰ DO để lựa chọn: bạn có thể tiếp tục làm công việc mình yêu thích (dù lương thấp), khởi nghiệp, dành thời gian cho gia đình, hoặc đi vòng quanh thế giới.
Công thức vàng của FIRE: Quy tắc 4%
Để biết mình cần bao nhiêu tiền để "về hưu", cộng đồng FIRE thường sử dụng Quy tắc 4%.
Số tiền bạn cần để FIRE = Chi phí sinh hoạt hàng năm x 25
Quy tắc này dựa trên một nghiên cứu cho thấy nếu bạn chỉ rút 4% số tiền đầu tư của mình mỗi năm, khối tài sản của bạn có khả năng sẽ không bao giờ cạn kiệt, thậm chí còn tiếp tục tăng trưởng.
Minh họa dễ hiểu:
Gia đình chị Lan có tổng chi phí sinh hoạt là 30 triệu đồng/tháng (bao gồm ăn uống, nhà cửa, đi lại, giải trí...).
- Chi phí hàng năm = 30 triệu x 12 tháng = 360 triệu đồng.
- Số tiền chị Lan cần để đạt FIRE = 360 triệu x 25 = 9 tỷ đồng.
Khi có 9 tỷ đồng đầu tư vào các kênh sinh lời (ví dụ: quỹ ETF, cổ phiếu, bất động sản cho thuê...) với tỷ suất lợi nhuận trung bình từ 7-8%/năm, việc rút ra 4% (tức 360 triệu/năm) để chi tiêu là hoàn toàn khả thi.
Hãy tưởng tượng cuộc sống sau khi FIRE...
Đừng chỉ nghĩ về con số 9 tỷ. Hãy nghĩ về những gì nó mang lại.
- Không còn báo thức lúc 6 giờ sáng: Bạn thức dậy khi cơ thể đã sẵn sàng, không phải vì áp lực chấm công.
- Toàn quyền kiểm soát 24/7: Một ngày của bạn sẽ dành cho việc học một nhạc cụ mới, đọc sách, tập gym, tình nguyện, hay đơn giản là cà phê với bạn bè mà không cần vội vã.
- Làm việc vì đam mê, không phải vì áp lực: Bạn có thể mở một tiệm bánh nhỏ, một lớp dạy yoga, hay viết blog về du lịch. Công việc giờ đây là một niềm vui, không phải gánh nặng.
- Thời gian vô giá cho người thân: Bạn có thể ở bên con cái trong những năm tháng tuổi thơ quan trọng nhất, hay đưa bố mẹ đi du lịch ở những nơi họ luôn mơ ước.
Bắt đầu hành trình FIRE của bạn ngay hôm nay!
Con đường đến với FIRE không hề dễ dàng, nhưng nó rõ ràng và hoàn toàn có thể thực hiện được. Dưới đây là 4 bước đầu tiên bạn cần làm:
Bước 1: Xác định "Con số FIRE" của bạn
Lấy giấy bút ra và ghi lại tất cả chi phí sinh hoạt trung bình hàng tháng của bạn trong 3-6 tháng gần nhất. Nhân con số đó với 12 để ra chi phí năm, rồi nhân tiếp với 25. Đó chính là vạch đích của bạn.
Bước 2: Tối ưu "Tỷ lệ tiết kiệm" – Chìa khóa vàng của FIRE
Yếu tố quyết định bạn về hưu nhanh hay chậm không phải là bạn kiếm được bao nhiêu, mà là bạn tiết kiệm được bao nhiêu phần trăm trên thu nhập (Tỷ lệ tiết kiệm).
- Tỷ lệ tiết kiệm 10% -> Cần ~51 năm để nghỉ hưu.
- Tỷ lệ tiết kiệm 25% -> Cần ~32 năm.
- Tỷ lệ tiết kiệm 50% -> Cần ~17 năm.
- Tỷ lệ tiết kiệm 70% -> Cần chỉ ~8.5 năm.
Hãy tập trung tối đa vào việc nâng cao tỷ lệ này.
Bước 3: Tăng Thu - Giảm Chi
Để tăng tỷ lệ tiết kiệm, chỉ có hai cách:
- Giảm Chi: Thực hành chủ nghĩa tối giản, cắt bỏ những khoản chi không cần thiết, tự nấu ăn, sử dụng phương tiện công cộng...
- Tăng Thu: Đề nghị tăng lương, nhận thêm dự án, làm nghề tay trái (freelance), hoặc bắt đầu kinh doanh nhỏ. Mỗi đồng kiếm thêm hãy cho ngay vào quỹ đầu tư, đừng tăng chi tiêu.
Bước 4: Học cách "Bắt tiền làm việc cho mình"
Tiền tiết kiệm để trong ngân hàng sẽ bị lạm phát ăn mòn. Bạn phải đầu tư thông minh để tiền sinh ra tiền. Hãy bắt đầu tìm hiểu về các kênh đầu tư dài hạn và có tính thụ động cao như:
- Quỹ hoán đổi danh mục (ETF): Đặc biệt là các quỹ mô phỏng chỉ số VN30 hoặc S&P 500.
- Cổ phiếu: Lựa chọn cổ phiếu của các công ty đầu ngành, có nền tảng tốt.
- Bất động sản: Mua nhà/đất có tiềm năng tăng giá hoặc tạo ra dòng tiền cho thuê.
Hành trình vạn dặm bắt đầu bằng một bước chân. FIRE có thể là một mục tiêu lớn, nhưng nó được xây dựng từ những quyết định nhỏ mỗi ngày. Thay vì mua một ly trà sữa, hãy bỏ 50.000đ đó vào tài khoản đầu tư. Bạn của 15 năm sau sẽ vô cùng cảm ơn bạn hôm nay.
Câu hỏi dành cho bạn: "Con số FIRE" của bạn là bao nhiêu và bạn sẽ bắt đầu hành động từ bước nào? Hãy chia sẻ ở phần bình luận nhé!
Comments
Post a Comment